纵观近年来UBI车险在中国的发展,车险综合改革可以算是关键节点。UBI汽车保险是根据使用量定价的保险。通过车联网、OBD、GPS定位器等设备监控驾驶员行车过程中的种种运行数据,采集使用车辆的连续驾车时间、白天行驶里程、夜间行驶里程、早晨行驶里程、黄昏行驶里程、转弯次数、转弯速度、掉头次数、掉头速度、高速国道市区道路占比、行驶区域、超速次数及时间、转弯次数、急刹车频率等数据来建立UBI安全模型,掌握开车人的驾驶行为,为每辆车真实的安全风险建立对应的安全管理及保险定价。
无可否认,即使是在像美国这样非常成熟的保险市场,对UBI车险的探索也不是一帆风顺的。UBI车险理论上完全站得住脚,那到底是哪里出了问题?
关键在于技术层面。早在14年,我国就已经在初步探索UBI汽车保险业务的机会,包括在汽车保险综合改革之前,我们也可以看到保险公司和汽车公司一直在探索,但从未激起过大水花。其中,UBI汽车保险业务依赖的车联网终端设备是妨碍其发展的重要因素。
针对数据采集单一、定位丢失、难以整合等行业痛点,康凯斯研发了行业领域内第一批结合驾驶行为分析和惯导定位技术的UBI车险终端OBD盒子GT552和惯导定位器GT260。结合GPS+北斗双星定位,位置精度更准确。在隧道、地下停车场等信号盲区,定位器可利用内置三轴陀螺仪、三轴加速度传感器,运用导航自适应算法建立轨迹数据,提升行驶里程的精准度。
设备内置的陀螺仪和速度传感器还可识别车辆异常驾驶情况,自动告警并上报至车联网平台,协助车险企业制定个性化计费服务。采用独特的算法提取碰撞特性,提高碰撞报警的准确性,轻微碰撞也可以精确报警。另外,设备能够提供碰撞的剧烈程度和方向等数据,协助管理方迅速掌握事故车辆情况,从而加快理赔速度,提高顾客满意度,还可极大减少骗保欺诈等问题。
UBI车险的发展之路还有很长,但在政策、惯导定位以及新能源汽车迅速崛起的各种机遇下,过去因为技术等各方面的原因导致的无法升级换代,包括UBI类的创新性产品,都迎来了很大的发展空间。
